投資で１億円をためてＦＩＲＥ（経済的自立・早期リタイア）を夢見る、なりタイです。
突然ですが、みなさんは、月にどれくらいの額を投資に回していますか？
まさか、給料の全額を銀行に貯金しているなんていう人はいませんよね？
はい、私です。
いえ、正確にいうと、２ヶ月前まではそうでした。
「銀行に預けていても資産は増えないんだから、投資しないと損だぞ」、という声はいたるところから聞いていたのですが、いざ、始めようと思っても、証券口座も持っていなければ、何を買えばいいのかもわからない。
調べるのもめんどうだし、いつか気が向いたらやろうと思ってるうちに５年ほどの月日が流れていました。
そんななりタイを突き動かしたのが、今回、紹介する本との出会いでした。
本を読み終えた直後に、パソコン上で楽天証券の口座開設手続きを始めてましたからね。
今までの５年間はなんだったのだろう…。
まだ、投資の世界に足を踏み入れていないみなさんも、この本さえ読めばなりタイのように、いつのまにか証券口座を開こうとパソコンに向かっていることでしょう。
それくらい説得力のある、わかりやすい本です！
著者は自称ダメリーマン
著者の井上はじめさんは、自称ダメリーマンです。
マンモス大学〈＝日本大学〉卒で、手取りは２２万円以下。
２０１２年には自転車を運転中に車にはねられ、２ヶ月間の入院生活を送ります。
この事故が井上さんにとって、大きな転機に。
会社に依存する生き方から脱却し、副収入を得て自立した生き方をを目指すようになります。
ただ、現実は甘くなく、株のデイトレードやアフィリエイトブログなどに挑戦するも、ことごとく撃沈。
これらの経験から井上さんは、「自分に合わないやり方でお金を増やすことはできない…」と気づきます。
果敢に挑戦したからこその、気づき。
価値がありますよね。
ここで、一つ、読者が薄々感じていた疑問について、種明かしが入ります。
手取りは２２万円ほどしかないのに、挑戦する資金はどこから出ていたのか？
実は井上さんは学生時代から、世界経済全体に投資をし続けていたんです。
なんと、事故のときにはすでに約２０００円の貯金があったといいますから驚きです。
世界経済全体に投資する理由とは？
「世界経済は２０５０年まで、きっと成長を続けていくだろう」 僕の資産を増やしていく基本理念はここに尽きます。
「33歳で手取り22万円の僕が1億円を貯められた理由」から
この記述の根拠になっているのが、世界人口は今後も増え続け、２０５０年には１００億人に達するという試算です。
人口が増えれば、ＧＤＰも増え、株価も高くなるという流れですね。
井上さんはこれを人生最大の発見だったとしています。
| １９８５年 | ２００５年 | ２０１５年 | ２０５０年 | |
| 世界の人口 | ４８億人 | ６６億人 | ７３億人 | ９６億人 |
| 世界のＧＤＰ | １３兆ドル | ４７兆ドル | ７４兆ドル | ２５０兆ドル？ |
実際、この表で、井上さんが投資を始めた０５年から１５年までの１０年間の変化を見ても、人口は大きく増加し、それにともない、ＧＤＰも爆発的に伸びていますよね。
１３年には計８００万円の投資で、試算は２２００万円に膨れ上がっていたそうです。
初心者は何も考えずに投資信託を買え
でも、企業や国単位でなく、世界経済全体に投資するなんて可能なのか？
そんな疑問を持たれた方もいるのではないでしょうか？
これが、あるんですね。
全世界株式という投資信託です。
三井住友が出していたり、楽天が出していたりしますが中身はほぼ同じです。
一企業の株では、その企業の成績だけで株価は決まるため、常に株価暴落のリスクと隣り合わせですが、この全世界株式は性質上、分散投資になっており、リスクが極限まで分散されています。
いちいち、企業の株価をチェックする必要もないので、よし初心者向けの投資先というわけです。
専門的知識が一切いらないのが、最大の強みだと思います。
投資の４つの壁
井上さんは、投資信託を始めるには、４つの壁が立ちはだかるといいます。
やはり、高い壁があるよなあと、身構えるところですが、実際はそんなことはありませんでした。
ここでも、すぐに行動に移せるように、具体的かつシンプルな解説がされています。
４つの壁
①口座開設の壁
②入金の壁
③商品選択の壁
④注文の壁
①口座開設の壁
ＳＢＩ証券の口座を開設すると、具体的に指定されています。
なりタイは楽天の利用が多いので、楽天証券の口座にしました。
楽天銀行の口座も同時に開設したら、使いやすいし、お得ということで、みなさんにもオススメできます。
ここは好みで選べばいいと思います。
ただ、いずれを選んでも、ＮＩＳＡ口座を選ぶのを忘れてはいけません。
ＮＩＳＡとは、かんたんにいうと、５年間は利益が非課税になるというものです。
利用しない手はありません。
なりタイは、少額投資に限られますが、２０年間非課税になる、つみたてＮＩＳＡを選びました。
ここは自身の投資額と相談して決めるといいですね。
②入金の壁
開いた証券口座に入金する。
これは心理的な壁はあるかもしれませんが、入金の手続き自体はとてもかんたんです。
③商品選択の壁
ここでも、「三井住友ＴＡＭ 世界経済インデックスファンド」を指定してくれています。
なりタイはほぼ同じ内容の「eMAXIS Slim 全世界株式」を買っています。
④注文の壁
これも②と同じで心理的な壁ですね。
毎月数万円の積立購入にし、自動化することが大事だということです。
これを「ドルコスト平均法」といいます。
投資信託の価格に関わらず、毎月一定額を買うと決めておくことで、高値づかみをしてその後暴落するというリスクを避けることができます。
高いときにも買うことになりますが、逆に安いときにも買うことができるので、ここでも分散投資と同じような考え方ができますね。
投資先を分散するだけでなく、投資時期も分散することで、リスクを限りなく減らしましょう。
初心者が投資をするうえで、最も重要な考え方だと思います。
なりタイは今年はひとまず、つみたてＮＩＳＡの上限である年４０万円に合わせて、８～１２月の５ヶ月で割った額で投資を始めました。
投資の３ルール
井上さんは投資を運用するうえで、たった３つのルールだけを厳格に守っています。
３つのルール
①記帳ルール
②売却ルール
③売却後の積立ルール
①記帳ルール
積立額とその時点の資産評価額を、エクセルなどに記録するというシンプルなものです。
かんたんなことですが、ついつい忘れてしまいそうです。
②売却ルール
売却のタイミングは２回のみ。
１．基準価額が右肩上がりしている時期は「損益（％）」がプラス 20％を超えた時
「33歳で手取り22万円の僕が1億円を貯められた理由」より
２．基準価額が右肩下がりしている時期は絶対に売却せず、積立購入を継続し、その後「損益（％）」がプラス１００％を超えた時（に売却を検討）
タイミングがきたらそれまでの積立分をすべて売却する。
投資でなによりも難しいのが、売却のタイミングですよね。
ここを厳格にルール化しておくことで、悩む事態を避けることができ、確実に収益を出すことができるというわけです。
目から鱗でした。
③売却後の積立ルール
売却して得たお金は、 10 年分に分けて毎月の積立額に上乗せする
「33歳で手取り22万円の僕が1億円を貯められた理由」より
保有している投資信託を２０００万で売却できたら、年１００万、月８～９万円を上乗せして投資するということです。
元手を増やすことで、利益をさらに拡大しようという意図ですね。
終わりに
井上さんは不動産投資の分野でも成功されており、この経験も本で紹介されています。
不動産は投資信託と比べ、一気にハードルがあがるので、なりタイは手を出せていませんが、気になる方は参考になると思いますよ～。
読み物としても面白かったです。
よくある初心者向けの投資の解説本より、１０倍価値のある内容です。
なんせ、５年間投資に足踏みしていたなりタイの重い腰をあげたわけですから。
やはり、同じような立場にいるの人の成功体験というものは、これなら自分でもできそうだという気にさせ、人を動かしますね。
実際、いったんやってみれば、難しいことはなにもありませんでした。
まだ、銀行に貯金を眠らせ続けているという人は、この本だけでも読んでみてくださいね。
一気に世界が開けますよ。
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